by Helen Las aplicaciones de préstamos han facilitado la obtención de préstamos para muchos. Algunas ofrecen préstamos instantáneos con plazos flexibles y comisiones transparentes, mientras que otras ofrecen información sobre presupuestos y oportunidades de ahorro.
Los criterios de elegibilidad varían según la aplicación, pero la mayoría exige ingresos estables y un saldo bancario positivo. Además, suelen evitar las consultas de crédito estrictas para facilitar la calificación, incluso si no tienes muy buen crédito.
Ganando
PALO ALTO, California — En anuncios vistos en Snapchat y Hulu, Ganando atrae a los usuarios con la promesa de adelantos de efectivo rápidos. La aplicación móvil permite a los usuarios acceder a sus ganancias antes del día de pago a cambio de una comisión y una propina, según la compañía. La startup, que ha recaudado 125 millones de dólares en inversiones y cuenta con el respaldo de celebridades como TD Jakes y Nas, presenta sus servicios como una forma de igualar las condiciones para los trabajadores por hora que podrían tener dificultades para acceder a crédito o efectivo.
La aplicación requiere que los usuarios verifiquen su empleo compartiendo su ubicación GPS e información bancaria, y se les pueden solicitar recibos de sueldo. También pueden añadir una propina, que por defecto equivale a aproximadamente el 10 % del monto prestado. NBC News habló con 12 usuarios de Ganando y descubrió que valoraban que la aplicación les permitiera acceder a su dinero rápidamente, pero algunos no estaban preparados para los altos costos del servicio.
El modelo de negocio de la empresa ha sido objeto de escrutinio por parte de reguladores y legisladores estatales, incluido el departamento de finanzas del préstamos inmediatos sin buró consumidor de Nueva York, que investiga si la aplicación infringe una ley que prohíbe los préstamos de día de pago, según declaró a NBC News el jefe de cumplimiento del departamento. También ha llamado la atención de profesores de derecho bancario, quienes trabajan para comprender mejor cómo se adapta el servicio a la normativa vigente.
Dave
Si bien las aplicaciones para acceder al salario ganado pueden ser un salvavidas cuando el dinero se agota entre nóminas, es importante considerar cuidadosamente las cuotas y los costos de membresía antes de descargar una. Estas soluciones de pago anticipado suelen tener cuotas variables por transferencia instantánea, suscripciones mensuales y sugerencias de propinas al momento del pago, que pueden acumularse rápidamente si se usan con frecuencia. Algunas, como Dave, ofrecen adelantos sin comisiones de hasta $500 y otras funciones que ayudan a los usuarios a estirar sus fondos entre nóminas, como herramientas de presupuesto, monitoreo de crédito y portales de empleo. También buscan posibles sobregiros para evitar cargos por sobregiro bancario antes de adelantar el efectivo.
A diferencia de EarnIn, esta aplicación solo funciona con cuentas corrientes que reciben depósito directo y tiene un adelanto diario máximo de $200. Es posible que no cubra gastos recurrentes, como alquiler o servicios públicos.
Brigit
Brigit ofrece una forma rápida y digital de obtener adelantos de sueldo o pequeños préstamos sin intereses. Utiliza tecnología predictiva para analizar tu cuenta bancaria y determinar si te quedarás sin efectivo antes de recibir tu próximo cheque de pago. Esto te ayuda a evitar cargos por sobregiro y otras comisiones y cargos costosos que suelen cobrar los prestamistas tradicionales. También te permite mejorar tu historial crediticio mediante el ahorro y el pago de tus préstamos.
La empresa cuenta con el respaldo de Lightspeed, DCM, Nyca, Flourish Ventures, Hummingbird VC y DN Capital, entre otros. Su servicio está disponible en todo el país y se posiciona constantemente como una de las aplicaciones de salud financiera más populares. Su producto de adelantos de efectivo instantáneos ha ahorrado a sus usuarios miles de millones en comisiones por sobregiro desde su lanzamiento.
Además de ofrecer adelantos de efectivo, Brigit cuenta con diversas herramientas y recursos de salud financiera que te ayudan a optimizar tu presupuesto, encontrar trabajos extra y ahorrar dinero. También cuenta con la función Ganando, que recompensa a los usuarios con pequeñas cantidades de reembolso por usar la aplicación.
La adquisición de Brigit por parte de Upbound le permitirá ofrecer un conjunto más completo de soluciones financieras accesibles e inclusivas para consumidores con dificultades económicas. Ampliará su enfoque tecnológico para ofrecer productos más flexibles, como la mejora de la calificación crediticia y opciones de ahorro, que complementan de forma natural la oferta actual de soluciones de préstamo de la compañía.
Actual
Las aplicaciones de préstamos ofrecen una forma digital de acceder a adelantos de efectivo con tarjeta de crédito o a una parte de su nómina antes del día de pago. Estos servicios cobran comisiones e intereses, y se espera que pague el préstamo en un mes o menos.
Estas aplicaciones han ganado popularidad por ofrecer una solución rápida a gastos inesperados y dificultades presupuestarias mensuales. Sin embargo, también presentan inconvenientes importantes. Por ejemplo, solicitar préstamos con frecuencia a través de estas aplicaciones puede generar altas tasas de interés y gastos adicionales que pueden dificultar el bienestar financiero.
Antes de pedir un préstamo a través de una aplicación, considere todos los costos involucrados. Las tarifas de las aplicaciones de préstamos suelen incluir cargos por transacción y servicio, comisiones por entregas más rápidas, suscripciones, cargos de solicitud y otros costos. Comprender estas tarifas puede ayudarle a evitarlas. Si le atraen estas aplicaciones por su accesibilidad digital, intente canalizar esa energía hacia una aplicación de presupuestos u otros recursos que puedan identificar sus hábitos de gasto y ayudarle a alcanzar el éxito financiero a largo plazo. Kissht es la aplicación de préstamos rápidos de confianza de la India, que ofrece préstamos instantáneos en línea con documentación mínima y una experiencia fluida.